假如我有1000万，该怎么理财？ 假如我有1000万，该怎么理财？网上看到过很多类似的文章，不过小溪姐的这篇可能是从人性出发的最接地气的一篇。因为理财不...

来源：雪球App，作者： 小溪姐日思录，（https://xueqiu.com/7968761508/135461852）

假如我有1000万，该怎么理财？

网上看到过很多类似的文章，不过小溪姐的这篇可能是从人性出发的最接地气的一篇。因为理财不是冰冷的数字，而是服务于通向提高生活质量的桥梁。

先上结论：

需要在了解家庭所处的生命周期，未来的财富目标等前提下，搭建合适的配置架构，寻找优秀的管理人（产品），不断跟踪调整，最终服务于幸福生活。

这中间，需要三种能力——

了解自己的能力 / 了解市场的能力 / 辨识理财师的能力

该怎么理财？并不等于该买什么理财产品，或者是挑选什么股票。买产品只是最终的结果，没有因的果，只会是不合时宜的果，或者是杂乱无章的果，最终很难开花结果。

那么“因”在哪儿？

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第一步：首先要来灵魂三问：

我是谁？

我的责任？

我想要的生活？

如果我还没有成家立业，这1000万是爸妈给我的（就简单的YY一下自己是富二代的样子哈）。我完全可以把这些钱投入我自己感兴趣的项目，和思聪一样，失败了也没关系有后路。

如果我是通过自己做生意辛苦打拼存下的1000万，上有老下有小，现在市场又不太景气未来的收入不是太确定了。我希望我的孩子长大了能接受良好的教育，也希望我自己能够体面的养老。

这样的情况我需要在我的配置中设计两个确定性的账户去保证完成子女教育目标和自己的养老目标，同时我也一定要给全家都配置好健康保险，以应对可能的疾病、身故带来的财务风险。剩下的资金可以根据风险承受能力去配置不同大类资产。

如果我是企业高管，事业还如日中天，家里有贤惠的全职太太，还有两个可爱的孩子茁壮成长。

那么我们家的资产配置，重中之重是要给作为家庭顶梁柱的我买好重疾险、寿险、意外险等保险。因为作为家庭唯一的经济来源，万一有任何风吹草动，这个家庭在财务上将要面临不再有稳定收入的风险。用保险来转嫁这些财务风险之后，就能安心的去做合适的资产配置

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第二步：再来灵魂三问

我的收益目标？

我愿意承担的波动？

我的能力是否匹配？

我理财的目标是只需要抵御通货膨胀？

还是希望快速增值？

亦或是财富自由？

如果只是对抗通胀，那么可以设计稳健的方案，比如核心+卫星的配置方案，大比例资产去配置稳健安全的种类，小比例去配置相对高风险的种类博取可能的高收益，就算是高风险资产有所波动甚至损失，也有稳健资产的收益来保障生活。

如果希望快速增值，比如年化30%（再高就不讨论了），那么需要能够对于周期有深刻的认知，在每一次历史性机遇出现的时候能够满仓，当然也要承担可能的失败带来的巨大波动。因此要问问自己是否有相关的金融知识，对于市场良好的认知，足够的投资经验，以及良好的心态这些综合素质去可能获得这么高的收益？结论是只有少数极端的人才能够匹配。

如果我希望通过现有资产达到财富自由的目标，首先要计算一下自己每年的固定支出是多少，现有的资产获得多高的收益率才能覆盖支出，以此来匹配合适的配置方案。

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第三步：搭建匹配的投资架构

千万以上的资产一定是有专属的理财师为其服务的，术业有专攻，这一步需要和我的理财师一起沟通来搭建适合我的投资架构。

当然，我需要能够辨识真正专业且尽责的理财师，同时我也该对市场和金融知识有基础的了解，才能够更有效的执行计划。

这里随便罗列几个高净值人士需要了解的，但在实践中却并不为大多数人知晓的金融常识。

比如：“固收”产品并不一定是固定收益，打破刚兑不是说说的。

资管新规以后，理财刚兑的神话不在。如果我们所认为的稳健配置，到头来却收不回本，会不会打击很大？我们能够做的是去了解产品的底层资产，以及足够分散。千万别把所有资产去投在同一款不了解的产品中。

比如：保险确实是转嫁各种财务、人身风险的良好工具，就看如何运用。

比如：买基金不赚钱大部分情况下是因为买在了高位，长期配置优秀的基金组合来获得年化10%以上的收益是完全合理的预期。

比如：在低位买优秀的基金长期是大概率能够赚钱的，但不等于它每天是赚钱的，只要是权益资产都是会有波动的。

理财是一门技术，需要掌握专业基础，也是一门艺术，没办法千篇一律，需要量体裁衣。如果你还比较盲目的话，那么请从了解自己的尺寸开始。

祝每一位看文章的小主能够通向财富自由之路！

小溪读财

点滴知识，财富你我