五险一金怎么查询个人账户信息？2025年单位每个月扣的五险一金是多少?退休金如何计算
五险一金查询及退休金计算全攻略
在职场生涯中，五险一金的缴纳与个人息息相关，它不仅关乎当下生活的保障，更影响着退休后的生活质量。了解如何查询五险一金个人账户信息，以及退休金的计算方法，对于每位职场人士来说都至关重要。本文将为您提供详细的查询方法和计算指南，帮助您全面掌握这些重要信息。
一、五险一金查询个人账户信息的方法
（一）线上查询
支付宝查询
操作步骤 ：登录支付宝，进入 “市民中心”，选择 “社保” 服务，点击 “社保缴费查询”，即可查询到包括养老、医疗、失业、工伤、生育保险等在内的具体缴费明细。
微信查询
操作步骤 ：关注 “电子社保卡” 微信公众号，绑定社保卡后，进入 “社保查询”，点击 “个人社保信息”，选择 “个人社保缴费信息查询”，即可查看各险种的缴费明细。
国家社会保险公共服务平台查询
操作步骤 ：访问国家社会保险公共服务平台网站（https://si.12333.gov.cn），注册并登录个人账户，选择 “社保查询” 功能，输入相关信息，即可查询个人社保缴费记录和账户明细。
掌上 12333 APP 查询
操作步骤 ：下载安装 “掌上 12333” APP，注册登录后，在首页选择 “社保查询” 功能，输入相关信息，即可查询个人社保缴费记录和账户明细。
（二）线下查询
当地社保机构查询
操作步骤 ：携带本人身份证或社保卡，前往当地社保中心或区县市级社保机构，向工作人员咨询并查询社保缴纳状况，获取个人社保缴费明细。
电话查询
操作步骤 ：拨打社保服务热线 12333，根据语音提示输入个人身份证号等信息，查询社保信息。
二、2025 年单位每月扣的五险一金金额计算
（一）社保缴费基数
2025 年，用人单位职工个人缴费基数为本人上年度月平均工资收入，缴费基数的下限为 4914 元，上限为 24570 元。
（二）五险缴纳比例
以北京市为例，2025 年五险的缴纳比例如下：
险种个人缴纳比例单位缴纳比例养老保险8%16%医疗保险2% + 3 元9.8%失业保险0.5%0.5%工伤保险-0.4%生育保险-0.8%
（三）计算公式
社保缴纳金额 = 缴费基数 × 缴费比例。
（四）案例分析
假设某公司员工小李 2025 年的工资情况如下：
税前工资 ：15,000 元 / 月
缴费基数 ：15,000 元（在上下限范围内）
社保计算 ：
养老保险 ：个人缴纳 15,000 × 8% = 1,200 元，单位缴纳 15,000 × 16% = 2,400 元。
医疗保险 ：个人缴纳 15,000 × 2% + 3 元 = 303 元，单位缴纳 15,000 × 9.8% = 1,470 元。
失业保险 ：个人缴纳 15,000 × 0.5% = 75 元，单位缴纳 15,000 × 0.5% = 75 元。
工伤保险 ：单位缴纳 15,000 × 0.4% = 60 元，个人无需缴纳。
生育保险 ：单位缴纳 15,000 × 0.8% = 120 元，个人无需缴纳。
公积金计算 ：
假设单位和个人公积金缴费比例均为 12% 。
个人缴纳 ：15,000 × 12% = 1,800 元。
单位缴纳 ：15,000 × 12% = 1,800 元。
总结 ：
个人社保缴纳总额 ：1,200 + 303 + 75 = 1,578 元。
单位社保缴纳总额 ：2,400 + 1,470 + 75 + 60 + 120 = 4,125 元。
个人公积金缴纳总额 ：1,800 元。
单位公积金缴纳总额 ：1,800 元。
三、退休金计算方法
（一）基础养老金
基础养老金 =（退休时上年度全市或全省城镇单位就业人员月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。其中，本人指数化月平均缴费工资 = 退休时上年度全市或全省城镇单位就业人员月平均工资 × 本人平均缴费指数。
（二）个人账户养老金
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个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数。计发月数根据退休年龄确定，例如，50 岁退休按 195 个月，55 岁退休按 170 个月，60 岁退休按 139 个月。
（三）过渡性养老金
过渡性养老金 = 退休时上年度全省在岗职工月平均工资 × 本人平均缴费工资指数 × 1997 年 12 月 31 日前的缴费期限（包括视同缴费年限在内）× 1.4%。
（四）案例分析
假设某男性职工在 2025 年退休，缴费年限为 30 年，退休时上年度全市城镇单位就业人员月平均工资为 7000 元，本人平均缴费指数为 1.0。其退休金计算如下：
基础养老金 ：（7000 + 7000 × 1.0）÷ 2 × 30 × 1% = 2100 元。
个人账户养老金 ：假设其个人账户储存额为 200000 元，60 岁退休的计发月数为 139 个月，则个人账户养老金 = 200000 ÷ 139 ≈ 1438.85 元。
过渡性养老金 ：如果该职工在 1996 年 7 月前有 5 年的缴费年限，则过渡性养老金 = 7000 × 1.0 × 5 × 1.4% = 490 元。
则该职工每月可领取的退休金总额为 2100 + 1438.85 + 490 ≈ 4028.85 元。
四、相关知识问答
（一）问：如何查询个人社保缴费记录？
答：可以通过以下几种方式查询个人社保缴费记录：
线上查询 ：登录国家社会保险公共服务平台、地方社保官方网站或 APP、微信、支付宝等，输入个人信息即可查询。
线下查询 ：携带身份证或社保卡，前往当地社保经办机构窗口查询，或在社保局的自助查询机上查询。
电话查询 ：拨打社保服务热线：12333，按语音提示操作或转人工服务查询。
（二）问：社保缴费基数是如何确定的？
答：社保缴费基数是根据参保人上一年度的月平均工资确定的。如果参保人上一年度月平均工资低于当地规定的最低缴费基数，则按照最低缴费基数缴纳；如果高于当地规定的最高缴费基数，则按照最高缴费基数缴纳。
（三）问：社保缴费比例是否会调整？
答：社保缴费比例可能会根据政策调整而发生变化。政府会根据经济发展和社会保障需求，适时对社保缴费比例进行调整。例如，2025 年北京市养老保险单位缴费比例为 16%，个人缴费比例为 8%。
（四）问：如何计算本人指数化月平均缴费工资？
答：本人指数化月平均缴费工资 = 退休时上年度本市在岗职工月平均工资 × 本人平均缴费指数。其中，本人平均缴费指数 =（A1 ÷ B1 + A2 ÷ B2 +...+ An ÷ Bn）÷ N。A1、A2、...、An 为参保人员退休前 1 年、2 年、...、N 年当年当月缴费工资额；B1、B2、...、Bn 为参保人员退休前 1 年、2 年、...、N 年当地社平工资；N 为参保人员实际缴纳养老保险费的月数。
（五）问：退休金计算中的计发月数是如何确定的？
答：计发月数是根据平均寿命计算的，例如 50 岁退休按 195 个月，55 岁退休按 170 个月，60 岁退休按 139 个月。这个 “计发月数” 只是用来计算退休当年的养老金，与实际发放月数无关，实际会终身发放。
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